¿Por qué un cliente aprobado puede no llegar a escritura?

Una de las ideas más comunes en el mercado hipotecario es pensar que cuando el banco autoriza un crédito, la operación ya está prácticamente terminada.Después de todo, el cliente ya pasó por el análisis de:
• Ingresos
• Capacidad de pago
• Historial crediticio
• Estabilidad laboral

Y el resultado fue favorable. Sin embargo, la experiencia me ha enseñado que la autorización es apenas una etapa dentro de un proceso mucho más amplio. Porque entre la aprobación y la firma todavía existen múltiples factores que pueden influir en el resultado final.
La propiedad. La documentación. La valuación. Los tiempos de las partes involucradas.
Los requisitos legales y técnicos que aparecen durante el proceso.
Por eso he visto operaciones donde el cliente cumplía perfectamente con el perfil solicitado por el banco…y aun así no llegaron a escritura. No porque el cliente no fuera sujeto de crédito.
Sino porque la operación hipotecaria es mucho más amplia que la autorización bancaria.
Tal vez ahí está una de las mayores diferencias entre autorizar un crédito y formalizar una operación.

La primera depende principalmente del cliente.
La segunda depende de que todos los elementos de la operación avancen en la misma dirección. Con frecuencia hablamos de quién califica para un crédito.
Pero pocas veces hablamos de todo lo que debe ocurrir después para que una autorización se convierta en una escritura. Y esa diferencia puede ser más importante de lo que parece.
Con el tiempo he aprendido que una autorización representa una gran noticia.
Pero nunca una garantía. La garantía real llega cuando cliente, propiedad, documentación y proceso avanzan en la misma dirección.

La pregunta interesante es:
¿Crees que la mayoría de las personas entiende que la autorización del crédito es solo una etapa del proceso…ó seguimos viendo la aprobación bancaria como el final del camino?